深耕金融服务民营企业沃土

  民营经济是泉州最大的特色和优势所在，贡献了七成税收、八成地区生产总值、九成城镇就业岗位。近年来，在“晋江经验”的指引下，人民银行泉州市分行认真学习领会习近平总书记关于民营经济发展的重要论述，坚持“两个毫不动摇”，综合运用货币信贷政策工具，发挥“几家抬”政策合力，推动民营企业信贷投放“增量、提质、降本”。截至2023年11月末，全市民营企业贷款（含个人经营性贷款）余额达4803.51亿元，同比增长18.49%，高于各项贷款平均增速7.33个百分点；民营企业贷款余额占各项贷款余额的比重达41.53%，较上年同期上升2.57个百分点；1～11月，全市以民营经济为主体的普惠小微贷款加权平均利率达4.32%，同比下降46个基点。

  用好用足用活货币政策工具，拓展信贷投放资金来源渠道，加强考核评估

  一是充分运用再贷款再贴现资金。积极向上争取新增再贷款再贴现额度支持，统筹使用好存量和新增额度，通过“再贷款+专项信贷产品”和绿色票据、科创票据、供应链票据再贴现等模式，引导金融机构加大对民营企业、小微企业的贷款支持力度。2023年1～11月，累计发放再贷款和再贴现283.13亿元，同比多增22.78亿元。其中，2023年8月，为支持泉州遭遇登陆史上最强台风袭击后的恢复重建，首创“再贷款+灾后重建贷+申贷专区+财政贴息”的再贷款运用模式，及时投放15.2亿元再贷款资金用于市场主体灾后修缮修复和复产复工。

  二是发挥普惠小微贷款支持工具支点作用。组织地方法人金融机构召开政策传导会、制定贷款投放工作措施、加大政策宣传力度，鼓励金融机构将普惠小微贷款支持工具激励资金让利给小微企业和个体工商户，在稳固普惠小微贷款投放力度的同时，降低普惠小微企业融资成本。截至2023年11月末，累计向辖内地方法人金融机构提供普惠小微贷款支持工具激励资金6.39亿元，撬动增加普惠小微贷款369.22亿元。

  三是强抓专项领域货币政策工具资金落地。联合泉州市发展改革委、工信局、财政局等部门建立结构性货币政策工具工作专班机制，加强碳减排支持工具、支持煤炭清洁高效利用专项再贷款、设备更新改造专项再贷款等政策工具涉及的项目储备、银企对接、政策宣传等协调配合工作，督促金融机构强抓政策窗口期实现早投放、快投放，推动累计发放碳减排贷款、支持煤炭清洁高效利用贷款、设备更新改造贷款26亿元。

  四是增加信贷投放资金来源渠道。支持地方法人金融机构通过发行二级资本债、小微金融债、绿色金融债等各类债券，募集资金用于信贷投放的资本补充和民营企业重点领域贷款发放，提高信贷投放能力。2023年以来，指导推动3家地方法人金融机构发行金融债36亿元，其中晋江农商行发行全省农信系统首单绿色金融债1亿元，兴业消费金融公司发行2023年全国首单消费金融行业金融债。

  五是发挥考核评估“指挥棒”作用。按季度开展民营企业、小微企业信贷政策导向评估并向各金融机构通报评估结果，将评价结果纳入金融机构内部绩效考核和地方财政奖励评价指标，对评价结果不理想的适时进行“窗口指导”，发挥考核“指挥棒”作用，有效引导金融机构加大制造业和普惠小微等民营企业重点领域信贷投放力度。截至2023年11月末，全市制造业贷款余额达1775.73亿元，同比增长19.81%，增速创11年来新高；普惠小微贷款余额达2671.25亿元，同比增长26.96%，高于上年同期7.1个百分点。

  打造金融服务民营企业特色模式

  一是开展民营和小微企业首贷行动。聚焦民营和小微企业首贷难题，连续三年开展民营和小微企业首贷专项行动，每年通过比对“纳税企业名单+金融机构客户名单”，筛选出正常经营但尚未获得银行贷款的民营和小微企业名单，制定首贷企业清单，明确每年新增1万户首贷目标并将任务科学分解至金融机构，推动辖内20多家金融机构将首贷户指标内嵌至普惠金融业务考核，单列信贷计划，设立首贷户专项激励费用，创新“首户e贷”“首贷宝”等首贷专属产品，在准入门槛、贷款利率、期限、担保方式、贷款手续等方面进行差异化设计，并将金融机构首贷户拓展情况纳入中央银行政策落实评价和地方政府对金融机构激励评价考核等正向激励机制。三年来累计帮助4.32万户小微企业获得首贷538.15亿元。首贷专项行动被福建省普惠金融改革试验区工作推进小组作为普惠金融第四批可复制创新成果在全省推广。

  二是推出“中小微企业信贷直通车”平台。聚焦银企信息不对称问题，联合泉州市发展改革委开发“泉州中小微企业信贷直通车”平台，汇聚全市所有金融机构97款特色化信贷产品，上线闽政通App、微信端和网页端入口，并通过打通法人企业社保、司法、燃气、水费、税务等11类信用信息共享渠道，提供企业基本信用报告，建立“扫码申贷—产品匹配—自动推送—信用报告—银行对接”的中小微企业融资服务机制，为银企双方提供高效便捷的融资对接渠道。截至2023年11月末，平台已帮助1794家中小微企业获得授信43.72亿元。

  三是建设全省首个功能较为齐全的中小微企业融资促进中心。联合泉州市地方金融监管局、丰泽区人民政府牵头建设泉州市中小微企业融资促进中心，通过汇聚在泉商业银行、金融租赁机构、消费金融公司、担保公司、小贷公司等各类型机构，引入征信、税务、电力等信息查询服务，优先落地各项财政贴息、风险补偿、担保增信等惠企政策，为企业提供丰富的融资产品选择，同时建立常态化的银企对接机制，搭建政策解读、产品推介、项目路演等宣传交流平台，并建立与企业的“一对一”融资辅导关系，引导其通过规范经营、诚信经营持续获得融资支持。

  提升“几家抬”政策合力

  一是出台金融支持民营企业十八条政策措施。牵头联合泉州市地方金融监管局、国家金融监督管理总局泉州监管分局出台《泉州市金融支持民营经济高质量发展若干措施》，从扩大资金投放、降低融资成本、提高融资效率、拓宽融资渠道和完善功能平台五个方面提出十八条政策措施，包括加大货币政策支持力度、加大政策性优惠贷款投放、优化信贷业务流程、发挥政府性融资担保机构增信作用、优化线上融资服务平台功能等，以统筹金融资源、政策和服务，推动加大民营企业、中小微企业金融支持力度。

  二是出台支持中小微企业融资政策。针对供应链上小微企业需要依托核心企业实现应收账款融资的特点，联合泉州市财政局、地方金融监管局等部门出台核心企业应收账款融资奖励、中征平台系统开发补助、供应链票据签发奖励等政策，支持全市451家产业链上游企业获得融资40亿元。针对中小微企业缺信用、缺担保的融资难题，配合泉州市财政局、地方金融监管局设立总规模10亿元、首期规模5亿元的中小微企业融资增信基金，由市融资担保公司参照“总对总”业务模式，实行“见贷即保”，合作银行按基金规模放大15倍的额度发放中小微企业贷款，贷款产生的本金损失由增信基金、市融资担保公司与合作银行按照5∶3∶2的比例共同承担，撬动增加中小微企业信贷投放。2023年11月运作以来，全市投放中小微企业融资增信基金贷款6970万元。

  三是出台支持科技创新融资政策。针对科创企业轻资产、高投入、高风险特点，联合泉州市市场监督管理局、财政局推出1000万元知识产权质押贷款风险补偿资金，通过与合作银行按照2∶8比例分担风险的方式，支持银行投放以企业知识产权作为质押的贷款；配合泉州市工信局、财政局推出技改贷贴息政策，针对省重点技术改造项目融资支持专项贷款，在省级财政2%贴息的基础上，再给予1%的贴息支持，并配合泉州市财政局、地方金融监管局推出100亿元技术创新基金，由合作银行为企业项目固定资产融资和研发投入提供贴息后年利率仅为2%的融资支持，同时根据不同的贷款金额为贷款损失提供80%或50%的风险补偿，提高银行投放技术改造贷款积极性，降低企业技术改造投入成本。截至2023年11月末，推动全市投放知识产权质押贷款、技术改造贷款和技术创新基金贷款超过50亿元。

  建立常态化银企对接机制

  一是推送重点企业和项目清单。针对金融机构普遍反映的项目少、投放难问题，分别与泉州市工信局、科技局建立项目和企业融资对接工作机制，累计推送包含全市326项重点技术改造项目的清单和国家专精特新“小巨人”、福建省“专精特新”中小企业、制造业单项冠军等4批次制造业、高新技术领域白名单企业543家，并梳理全市银行机构科技贷、园区贷、小微贷等拳头产品，积极向企业宣传推介，促进金融“活水”更多流向重点项目和企业。

  二是开展常态化银企对接活动。联合泉州市地方金融监管局出台《关于开展百名行长进万企融资促进活动工作方案》，聚焦民营和小微企业、制造业企业、“专精特新”企业等重点领域，组织金融机构负责人、分管负责人、业务团队每月走访服务企业，并制定服务需求清单、设定协调办理时限、建立跟踪回访等机制，强化民营企业融资需求保障。2023年以来，全市金融机构走访超过5家企业，企业存量贷款到期续贷或新增贷款超过500亿元。同时，围绕当地制造业、现代服务业、农业等特色优势产业，联合泉州市工信局、科技局、地方金融监管局等部门组织开展多层次、广覆盖、多样化的银企对接活动，每年组织开展超过100场银企对接活动。

  三是建立“政银企担”融资服务机制。联合泉州市地方金融监管局制定民营企业融资对接清单，向各县（市、区）广泛征集制造业、科技、文旅、海洋、外贸等行业企业融资需求，定期向金融机构、政策性融资担保机构推送，由清单内企业基本账户开户行逐一对接，引导政策性融资担保机构为符合担保条件的企业提供融资担保增信服务，原则上平均担保费率不超过0.7%。该机制建立以来，累计推送有融资需求的企业超过4000家，成功授信2700多家，放款金额超过380亿元。