服务科技金融 担保如何更有为

科技金融作为五篇大文章之首，赋予了金融服务科技创新新的历史使命。作为金融机构与企业之间的桥梁，融资担保机构如何携手科创企业共成长，助力金融机构提升服务质效？

担保搭建银企合作之桥

“太高效了！短短7天时间就收到了担保贷款，这笔钱对我们来说真是‘及时雨’！”看着公司账户打入了210万元信用贷款，鄂州某科技型企业负责人松了口气。

“在我们公司最困难的时候，科技担保提供了700万元贷款，帮助我们渡过难关。这两年，我们公司销售额从8000万元增长到了1.5亿元。”河南省一家省定上市后备企业负责人说。

在金融机构与企业之间，担保发挥着增信与分险的作用，为企业更快捷融资提供服务。从近段时间一些担保公司发布的数据可以发现，担保机构在助力科技企业发展方面积极作为，并取得一定成效。记者从中国融资担保业协会了解到，2024年一季度，鄂州担保公司为鄂州市31家科技型企业提供担保融资12342万元，截至3月末，该公司科技型企业在保余额达4.75亿元，业务覆盖全市16%的科技型企业、49%的专精特新“小巨人”企业。

作为河南省唯一一家专业支持科技型企业的政府性融资担保机构，截至2024年1月末，中原科技担保累计支持省级以上专精特新企业349家，占河南省专精特新企业的12.6%，累计担保放款金额26亿元。在中原科技担保支持的专精特新企业中，已有1家企业成功上市，3家企业成为省定上市后备企业，多家省级专精特新企业在科技金融支持下发展势头强劲，获得各类基金、投资机构的股权投资。

西安财金担保则以支持战略性新兴产业和支柱产业为导向，大力向科技贷项目转型发力，一季度新增线下业务规模2.02亿元，其中科技型企业37户，放款金额1.67亿元，占总户数的90%，占总金额的83%，其中省级专精特新6户、省级瞪羚企业4户。

“科技型企业普遍存在轻资产为主、抵押物不足、融资渠道狭窄等情况，担保机构应积极落实金融创新服务科技创新的政策要求，瞄准问题靶心，为科技型企业融资难题纾困对症下药。一些担保机构开发信用担保产品，依托大数据技术，给科技型中小企业精准‘画像’，有效缩短企业融资担保审批时间，切实拓宽了科技型企业融资渠道。”一位担保业内人士说。

创新产品聚焦科技金融新发展

据了解，针对科技企业融资难题，融资担保机构打造了诸多专项产品，包括专精特新保、科技贷、知识产权质押贷等多维度的产品种类。

无锡市的联合担保以科技企业的普遍性需求为出发点，陆续推出融易保、太湖科创贷、专精特新贷、微企易贷等一批创新的产品和服务，有效串联创新链、产业链、资金链，实现了全生命周期的金融科技创新。2021年至2023年，联合担保共计为189家科创企业提供融资担保服务超28亿元。其中，通过专精特新贷等特色产品累计服务企业52户、金额超5.8亿元；为生物医药、集成电路、节能环保类企业提供融资担保服务近5亿元。

针对中小微企业债券发行成本高、成功率低的问题，浙江省担保集团探索推出“私募可转债+担保”直接融资产品。

“2022年12月，首笔业务落地于浙江省龙游县，浙江奔通数智科技有限公司1000万元私募可转债通过增信担保成功发行。‘私募可转债+担保’模式打破了以往通常只有大型企业可以发债的限制，同时降低了中小微企业发债门槛和融资成本，为中小微民营企业直接融资探索出新路径。”浙江省担保集团相关人士介绍，目前该模式得到市场的有效验证，正在不断研究总结与提升推广中。

此外，随着数字经济时代全面开启，算力、算法正以一种新的生产力形式融入生产生活中，担保机构把握科技和产业变革趋势，积极加入数字经济主战场。北京再担保公司联合北京集智未来人工智能产业创新基地推出“算力贷”“算法贷”专项担保产品，该产品服务于北京市内拥有算力资源、自主算法知识产权，以及从事人工智能相关领域研发应用的企业，通过盘活企业数据资产，实现算力、算法资源利用率的最大化，进一步推动数字经济与实体经济深度融合、实现经济社会高质量发展。

据介绍，上述新产品基于大数据模型进行贷前排黑排灰、贷中风险监测，并借助系统内企业集智未来的专业力量，补齐尽调验证环节、实施软硬件抵质押监控监管，填充相关处置渠道及方案，从而完善专项产品从前期尽调到后期处置整体链条，有效疏通解决各环节中的难点堵点，保证专项产品的专业性和风险可控性。

北京再担保相关负责人表示，作为北京市政府性融资担保体系建设的基础性平台，始终致力于推动融资担保行业数字化转型及可持续发展。本次适时推出“算力贷”“算法贷”专项产品，通过提升科技型企业管理效能，助力企业实现算法创新、算力增强，不断推动实体经济高质量发展。

多方合作汇聚支持科创合力

目前，各地政府性融资担保机构不断推动与地方政府和银行合作，建立政银担共同分担风险的模式，提高各方服务科创企业的积极性。以浙江省为例，到2023年11月末，已成立26个县（市、区）“科创风险池”，为省内特定区域内科技型小微企业提供精准金融支持。

乐清“科创风险池”是浙江省担保集团、乐清市科技局、农行乐清市支行合作设立的科技企业贷款风险池基金，有效改善了当地科创小微企业融资环境，加快了科技成果转化和产业升级。

2023年3月30日，重庆小微担保与重庆两江新区合作的“科技担保贷”首笔项目成功放款200万元。两江新区成为重庆小微担保推行政担合作新机制落地的又一区县。目前，该公司已在重庆市内多个区县建立新型政担合作机制。

据了解，“科技担保贷”创新构建多方协同审核机制为企业增信，通过联合担保公司、合作银行、市场监管、社保、税务等进行协同审查，有效利用各方数据，缓解金融机构与企业之间信息不对称的问题，切实为企业纾困，降低企业融资成本，提升企业融资效率。

除为处于不同周期的科技型企业量体裁衣，开发落地多种专项担保产品之外，中原科技担保对接政府部门，推进“政银担”合作，成为河南省工信厅“专精特新贷”、交通运输厅“运通贷”首批合作机构。同时，中原科技担保主动帮助优质科技型企业对接银行信贷资源、政府政策资源和战略投资资源，积极构建“政银保投”合作服务平台，为科技型企业发展提供更多助力和战略支持。

在业内人士看来，做好科技金融这篇文章，在挖掘展业机会“外练”本领的同时，担保机构还应注重流程优化“内修”服务，运用科技的力量不断提高科技担保服务的效率，为科技企业“救急”又“减负”。